公积金的年限如何计算

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1. 房屋条件：

房龄：不同结构的房屋有不同的贷款年限限制。例如，砖混结构的房屋贷款年限可能是47年减去房龄，而钢混结构的房屋则是57年减去房龄。房龄的计算是从房屋竣工验收日到公积金贷款申请日的年限。

剩余使用年限：二手房贷款时，贷款期限还受到房屋评估给出的剩余使用年限影响，有时会取剩余使用年限的一半作为上限。

2. 借款人年龄：

一般情况下，贷款期限加上借款人的年龄不能超过特定的退休年龄界限，通常是男性65岁，女性60岁（但某些条件下女性可至60岁）。

如果是共同借款，通常以主借款人可贷款的最长年限为准。

特殊职业或有高级职称的女性可能有更长的贷款年限至60岁。

3. 政策限制：

最长贷款期限通常为130年，且必须是整数年。

贷款到期日不能超过借款人法定退休年龄后的5年。

国管公积金及组合贷款时，月供不得低于月缴存额，否则可能影响贷款年限。

4. 其他因素：

对于新入职员工，缴纳基数基于当月工资，而公积金基数一年调整一次。

断缴或销户的不影响实际缴存月份的累计，每满12个月视为1年用于计算贷款年限。

公积金贷款的最终年限是根据上述条件中限制最严格的来确定的，确保贷款期限在政策允许的范围内，同时考虑房屋状况和借款人的个人情况。

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